Hypothèques: l'assurance coûte plus que le prêt! | Individuel à particulier – Comparateur assurance décès

09 octobre 2019 – Les taux hypothécaires battent tous les records. Un avantage pour les emprunteurs, mais aussi un paradoxe: dans les taux très bas, le prix de l'assurance de l'emprunteur peut dépasser celui du crédit!

Les taux hypothécaires ont battu tous les records depuis avril. Cette tendance contribue à rendre les familles à faible revenu plus résolues et ouvre la porte à l'accession à la propriété. Mais conséquence inattendue des niveaux extraordinairement bas du moment (selon l'Observatoire des tarifs réalisé chaque année par Meilleurtaux.com), l'assurance décès est maintenant plus chère que le crédit!

Taux très bas. C'est répété et répété depuis plusieurs mois, les taux sont à des niveaux jamais atteints! "" Déclare Hervé Hatt, président de Meilleurtaux.com. " L'exceptionnel d'il y a quelques mois est devenu la norme ", Ajoute Maël Bernier, directeur de la communication de Meilleurtaux.com. Et selon toute probabilité, 2020 fera partie de cette tendance.

Tout le monde en profite. Aujourd'hui, le crédit immobilier est ouvert à presque tout le monde. Avec un CDI, une bonne santé et des comptes bien tenus, les Français ont la possibilité de financer au moins 40 m2 dans certaines villes, avec un revenu net inférieur à 2 500 € / mois. C'est le cas de Nantes et Nice avec des appartements de 40 m², Grenoble, Dijon, Reims, Angers ou Toulon pour des surfaces de 65 m². Enfin, à Nîmes, au Mans et au Havre, les propriétaires peuvent acquérir 80 m2. " Dans de nombreuses villes françaises, vous pouvez devenir propriétaires de belles surfaces avec un revenu moyen. La situation est différente à Paris, Bordeaux et Lyon. Pour les deux villes du sud, une zone familiale (minimum 65 m2) peut être financée avec des revenus compris entre 4 000 et 5 000 nets par mois. Pour Paris, les recettes explosent: pour un même territoire, vous devez gagner 9 600 euros nets par mois "Dit Maël Bernier.

L'exception parisienne. Paris n'est pas la France! Les bas tarifs ne compensent pas les prix astronomiques des propriétés à Paris. Selon les données analysées par Meilleurtaux.com, vous devez gagner 5 900 € / mois pour un appartement de 40 m2, 9 600 € / mois pour 65 m2, 11 800 € / mois pour 80 m2 et environ 15 000 € de revenu net / mois pour 100 m2. Avec un prix moyen au mètre carré de plus de 10 000 €, c'est une mission impossible pour la grande majorité des employés!

Assurance crédit plus chère. Si l’argent est bon marché, l’assurance en cas de décès ou d’invalidité n’a pas changé de virgule et est calculée à juste titre sur le capital emprunté et non sur le capital résiduel. Et comme nous empruntons plus qu’aujourd’hui par rapport à il ya dix ans, nous payons plus de primes d’assurance! « Ccette situation sans précédent mais néanmoins très réelle rend l'assurance beaucoup plus chère aujourd'hui que le crédit lui-même "Dit Maël Bernier. Et Hervé Hatt ajoute:" aujourd'hui, il est plus intéressant de renégocier votre assurance qu'elle n'est prête! Cession d’assurance, qui est un bon moyen de réduire le coût du crédit, limitée à 11/12% des emprunteurs ". Le manque d'informations et la mauvaise volonté des banques expliquent en partie cette situation.

© Meilleurtaux.com

Controverse sur la délégation d'assurance. Les banques imposent de plus en plus leur propre assurance-crédit (leur contrat collectif) et sont réticentes à accepter des assureurs externes (délégation d’assurance), alors que les lois Lagarde, Hamon et Bourquin le permettent. En conséquence, les gens ne peuvent plus négocier sur ce point et ne peuvent pas économiser d'argent, avec une délégation qui coûte deux à trois fois moins cher que le contrat de groupe.

Les banques cherchent des marges. Si les institutions financières sont rigides, c'est parce qu'elles gagnent de moins en moins d'argent sur leurs prêts immobiliers. En conséquence, ils essaient de réduire la rentabilité sur de nombreux points pour gonfler leurs marges. L'augmentation des taux uniques, le resserrement des contributions et de la durée, les commissions de dépôt de moins en moins négociables compliquent les projets de certains emprunteurs, en particulier les plus modestes. Pour plus d'informations sur ces nouvelles conditions hypothécaires, consultez notre article Dernières réductions de taux d'octobre 2019.

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